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Documentos necesarios para abrir cuentas en línea

Uno de los principales campos para los servicios financieros es proporcionar plataformas para transacciones comerciales. Las empresas a menudo gestionan grandes volúmenes de estas transacciones, incluidas las ventas y compras tanto a nivel local como internacional, y un número creciente de estas se realiza en línea. Alrededor de 4 de 5 clientes prefieren comprar con sus tarjetas de crédito u otra forma de pago en línea en lugar de efectivo, especialmente cuando compran bienes o servicios de alto valor, realizan pagos o facturas mensuales o compran en el extranjero. Los negocios en línea, así como los minoristas u otras compañías con presencia en línea, se dan cuenta de que no ofrecer la opción de compras en línea, que a menudo incluye la opción de envío internacional, los deja muy atrás en la competencia.

Por esta razón, miles y miles de empresas de todos los tamaños solicitan anualmente cuentas comerciales en bancos de todo el mundo. Lo fácil o difícil que será obtener una aprobación y comenzar a trabajar con una plataforma comercial que funcione para sus actividades dependerá de una serie de factores. No se trata solo de elegir el banco con el mejor plan para ellos. La información de antecedentes sobre los solicitantes y el negocio debe proporcionarse como diligencia debida, y en algunos casos se requerirá más información. Echemos un vistazo más de cerca a esto.




Los riesgos de otorgar cuentas en línea

Las transacciones comerciales son una gran oportunidad para los bancos, pero al mismo tiempo pueden ser muy riesgosas. A diferencia de otros esquemas, la cuenta mercantil a menudo ofrece márgenes muy estrechos. Hay muchos riesgos involucrados, incluyendo pagos rechazados, comisiones adicionales por parte de otros bancos que intervienen, devoluciones de bienes, reembolsos y la gran amenaza de que el negocio tenga un rendimiento inferior e incluso se declare en bancarrota. Y esto es solo la punta del iceberg.

Algunas empresas u otros solicitantes podrían ser solo una cobertura para entidades o personas involucradas en actividades ilegales e incluso para financiar el terrorismo, que usan las primeras como una forma de obtener dinero y plataformas para fines ilícitos. Todos los bancos y entidades financieras tienen políticas contra el lavado de dinero, y la mayoría de ellas están bajo las pautas de Conozca a su cliente (KYC). En pocas palabras, los estándares de KYC establecen toda la diligencia debida para los solicitantes de crédito o cuenta. Deben presentar documentación y documentos que revelen información relevante sobre ellos y sus negocios, para que el banco pueda evaluar los riesgos potenciales asociados con OECD sus actividades y detectar posibles alertas o señales de alerta sobre actividades ilícitas o lavado de dinero con Superintendente.

Como se trata de una cuestión de seguridad de la industria, con el objetivo de prevenir el fraude y financiar actividades ilegales, las aplicaciones consideradas más riesgosas para los bancos deberán presentar más información para que el banco pueda determinar el nivel real de riesgo y si están o no dispuestos a aceptar su solicitud. En caso de que el solicitante no muestre ningún signo de una actividad potencialmente peligrosa, y sus perspectivas comerciales sean realistas y optimistas, no se les debe solicitar que proporcionen documentación adicional con su solicitud.




¿Qué documentos deben presentar los solicitantes?


Cada banco y entidad financiera tiene sus propias políticas KYC y, por lo tanto, los requisitos de la aplicación pueden variar. Aquí hay una lista de muestra de documentos requeridos por un banco que proporciona servicios de cuentas comerciales. Hemos elegido la lista del Banco Credicorp, ya que es uno de los bancos más reconocidos internacionalmente en términos de servicios comerciales, seguridad y confiabilidad.

Si desea abrir una cuenta de comerciante en Credicorp Bank, si ya tiene un historial de actividades comerciales, debe presentar información sobre los últimos seis meses de su historial de procesamiento. Esto le permitirá al banco tener una idea de cómo funciona su negocio y qué esperar de usted como cliente. En caso de que aún no tenga un historial de procesamiento, debe proporcionar una identificación y un plan de negocios detallado.

Junto con esta documentación, también debe completar y enviar su formulario de solicitud. Puede hacerlo en línea en el sitio web del banco. La información requerida en este formulario incluye información persional (nombre, dirección, detalles de contacto), información básica de su negocio, información impositiva básica, detalles sobre productos y / o servicios ofrecidos, y alguna información sobre sus ventas y transacciones.

En caso de que su solicitud se considere riesgosa para el banco, es posible que lo citen para proporcionar más información sobre sus actividades, el origen de su riqueza o capital, su asociación con otras empresas, la razón de los cambios en el sector o el volumen de actividades, y detalles sobre quién más se beneficia directamente de sus actividades o sus ganancias.

Si todo va bien, debe tener su cuenta de comerciante aprobada y lista para funcionar en muy poco tiempo. Read More...



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