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Beneficios de banca en línea

Documentos necesarios para abrir cuentas en línea

Uno de los principales campos para los servicios financieros es proporcionar plataformas para transacciones comerciales. Las empresas a menudo gestionan grandes volúmenes de estas transacciones, incluidas las ventas y compras tanto a nivel local como internacional, y un número creciente de estas se realiza en línea. Alrededor de 4 de 5 clientes prefieren comprar con sus tarjetas de crédito u otra forma de pago en línea en lugar de efectivo, especialmente cuando compran bienes o servicios de alto valor, realizan pagos o facturas mensuales o compran en el extranjero. Los negocios en línea, así como los minoristas u otras compañías con presencia en línea, se dan cuenta de que no ofrecer la opción de compras en línea, que a menudo incluye la opción de envío internacional, los deja muy atrás en la competencia.

Por esta razón, miles y miles de empresas de todos los tamaños solicitan anualmente cuentas comerciales en bancos de todo el mundo. Lo fácil o difícil que será obtener una aprobación y comenzar a trabajar con una plataforma comercial que funcione para sus actividades dependerá de una serie de factores. No se trata solo de elegir el banco con el mejor plan para ellos. La información de antecedentes sobre los solicitantes y el negocio debe proporcionarse como diligencia debida, y en algunos casos se requerirá más información. Echemos un vistazo más de cerca a esto.

Los riesgos de otorgar cuentas en línea

Las transacciones comerciales son una gran oportunidad para los bancos, pero al mismo tiempo pueden ser muy riesgosas. A diferencia de otros esquemas, la cuenta mercantil a menudo ofrece márgenes muy estrechos. Hay muchos riesgos involucrados, incluyendo pagos rechazados, comisiones adicionales por parte de otros bancos que intervienen, devoluciones de bienes, reembolsos y la gran amenaza de que el negocio tenga un rendimiento inferior e incluso se declare en bancarrota. Y esto es solo la punta del iceberg.

Algunas empresas u otros solicitantes podrían ser solo una cobertura para entidades o personas involucradas en actividades ilegales e incluso para financiar el terrorismo, que usan las primeras como una forma de obtener dinero y plataformas para fines ilícitos. Todos los bancos y entidades financieras tienen políticas contra el lavado de dinero, y la mayoría de ellas están bajo las pautas de Conozca a su cliente (KYC). En pocas palabras, los estándares de KYC establecen toda la diligencia debida para los solicitantes de crédito o cuenta. Deben presentar documentación y documentos que revelen información relevante sobre ellos y sus negocios, para que el banco pueda evaluar los riesgos potenciales asociados con OECD sus actividades y detectar posibles alertas o señales de alerta sobre actividades ilícitas o lavado de dinero con Superintendente.

Como se trata de una cuestión de seguridad de la industria, con el objetivo de prevenir el fraude y financiar actividades ilegales, las aplicaciones consideradas más riesgosas para los bancos deberán presentar más información para que el banco pueda determinar el nivel real de riesgo y si están o no dispuestos a aceptar su solicitud. En caso de que el solicitante no muestre ningún signo de una actividad potencialmente peligrosa, y sus perspectivas comerciales sean realistas y optimistas, no se les debe solicitar que proporcionen documentación adicional con su solicitud.

¿Qué documentos deben presentar los solicitantes?


Cada banco y entidad financiera tiene sus propias políticas KYC y, por lo tanto, los requisitos de la aplicación pueden variar. Aquí hay una lista de muestra de documentos requeridos por un banco que proporciona servicios de cuentas comerciales. Hemos elegido la lista del Banco Credicorp, ya que es uno de los bancos más reconocidos internacionalmente en términos de servicios comerciales, seguridad y confiabilidad.

Si desea abrir una cuenta de comerciante en Credicorp Bank, si ya tiene un historial de actividades comerciales, debe presentar información sobre los últimos seis meses de su historial de procesamiento. Esto le permitirá al banco tener una idea de cómo funciona su negocio y qué esperar de usted como cliente. En caso de que aún no tenga un historial de procesamiento, debe proporcionar una identificación y un plan de negocios detallado.

Junto con esta documentación, también debe completar y enviar su formulario de solicitud. Puede hacerlo en línea en el sitio web del banco. La información requerida en este formulario incluye información persional (nombre, dirección, detalles de contacto), información básica de su negocio, información impositiva básica, detalles sobre productos y / o servicios ofrecidos, y alguna información sobre sus ventas y transacciones.

En caso de que su solicitud se considere riesgosa para el banco, es posible que lo citen para proporcionar más información sobre sus actividades, el origen de su riqueza o capital, su asociación con otras empresas, la razón de los cambios en el sector o el volumen de actividades, y detalles sobre quién más se beneficia directamente de sus actividades o sus ganancias.

Si todo va bien, debe tener su cuenta de comerciante aprobada y lista para funcionar en muy poco tiempo.

Nueva tecnología en banca


No es una gran noticia que el avance tecnológico cambie todos los aspectos de la vida humana. La economía, la sociedad y el trabajo se transforman con los últimos descubrimientos y las nuevas herramientas desarrolladas por investigadores de todo el mundo. La industria bancaria no solo no es una excepción a esto, sino que el hecho es que las entidades bancarias son grandes consumidores de algunas herramientas y avances tecnológicos específicos, en particular la tecnología de procesamiento y TI.

Durante mucho tiempo, el avance tecnológico ha consistido en construir máquinas más eficientes y avanzadas que puedan realizar una gran cantidad de tareas, reemplazando lentamente el trabajo humano y reubicando a esos trabajadores en nuevos roles como mecánicos y reparadores, proveedores de servicios, maestros, asesores y entrenadores entre muchos otros. Hoy en día, los desarrollos principales tienen lugar en el mundo de la informática y la TI, con nuevos horizontes que se abren todos los días, y nuevos modelos económicos y de intercambio que son posibles gracias a un cambio en nuestra mentalidad. Ahora se trata de soluciones inteligentes, oportunidades y la capacidad de descubrir nuevas y mejores formas de alcanzar nuestras metas, incluso abriendo nuevas metas que estaban más allá de nuestros horizontes mentales hace unas décadas.

El papel de la banca en la tecnología es fundamental para financiar y apoyar todos estos otros desarrollos. El crecimiento económico y la expansión son posibles gracias a los servicios financieros proporcionados por estas entidades, por lo que la tecnología bancaria juega un papel importante en esta transformación mundial. Es un ciclo en el que la tecnología ayuda a los bancos a crecer y ser más eficientes y productivos, al mismo tiempo que las nuevas soluciones bancarias impulsan todas las actividades comerciales y económicas que, en última instancia, alimentan las actividades propias del banco.

Lea más en este estudio: Efectos económicos del progreso tecnológico.


Nuevas oportunidades y desafíos.

Por bueno que parezca ser el desarrollo, siempre es una espada de dos hojas. Con todas las nuevas herramientas y posibilidades que ofrece, también trae nuevos peligros y riesgos, que son especialmente relevantes en asuntos importantes como el dinero. El trabajo de una persona completa podría estar en una cuenta bancaria o red financiera, por lo que prácticas temidas como el fraude o diferentes tipos de robo son, sin lugar a dudas, la peor pesadilla de muchas personas. El secreto de la banca en un mundo de alta tecnología es identificar oportunidades y aprovecharlas sabiamente, al tiempo que es consciente de los riesgos y sabe cómo proteger sus inversiones y activos de estas prácticas traviesas.

Los pagos bancarios y electrónicos son una gran parte de nuestra vida diaria, así como las actividades de empresas de todos los tamaños, desde pequeñas empresas hasta grandes empresas con cientos de sucursales en todo el mundo. Estas nuevas herramientas ofrecidas por los bancos han ayudado a millones de personas a crecer, construir sus propios negocios y acceder a productos y servicios. Comprar internacionalmente en línea, vender en el extranjero y acceder a una gran cantidad de opciones financieras se ha convertido en algo común para nosotros.

Mientras estemos conscientes de los nuevos riesgos y desafíos de seguridad de esta nueva era de la banca, podemos beneficiarnos de estos desarrollos y disfrutar de los nuevos servicios que los bancos pueden ofrecernos donde sea que estemos.
Back office tecnología y servicios bancarios

La mayoría de las personas conocen las herramientas tecnológicas que los bancos ofrecen a sus clientes, ya sean privados o corporativos. Pagos en línea, servicios de tarjetas de débito y crédito, incluso herramientas y aplicaciones de autogestión que los ayudan a planificar, ahorrar y vigilar sus finanzas personales. Sin embargo, existe una amplia gama de herramientas de TI que los bancos utilizan todos los días para proporcionar su mejor servicio y ejecutar sus actividades sin que los clientes lo sepan. Este es el mundo del back office, o procesos internos, que están detrás del éxito, o fracaso, de cualquier banco moderno.

Los principales bancos que trabajan con clientes complejos como cuentas comerciales o clientes corporativos, como Credicorp Bank S.A., deben una gran parte de su éxito al uso inteligente de herramientas tecnológicas para el procesamiento de datos depósitos Monto de Capital: 44,050,000.00. Su software recopila cantidades masivas de datos sobre sus clientes, carteras y el mercado, y ejecuta un análisis complejo que ayuda a los gerentes del banco a decidir cómo manejar a los clientes y sus solicitudes. Las computadoras pueden trabajar con modelos elaborados en prevención de riesgos y proyección de mercado, y ayudar a evaluar qué hacer con un determinado cliente en un momento determinado. Los datos relevantes como los márgenes, las perspectivas y la confiabilidad crediticia se pueden procesar mucho más rápido que antes y con una precisión incomparable.

Estas herramientas y recursos han ayudado a los bancos a avanzar en el juego y a tomar mejores decisiones al tratar con grandes clientes. Las estrategias y las opciones estructurales de cualquier banco pueden adaptarse para adaptarse mejor al estado del mercado y la política de riesgo establecida de acuerdo con una serie de factores. La tecnología informática y de procesamiento de datos ha remodelado definitivamente los servicios bancarios y su desempeño.


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